En este artículo, le guiaremos a través del proceso de compra de una vivienda de principio a fin y le daremos algunos consejos de Housers para que el proceso se desarrolle sin problemas:
1. Conozca su puntuación de crédito
Uno de los factores más importantes a la hora de obtener un préstamo es su puntuación de crédito. Si tiene un buen crédito, le aprobarán y tendrá las condiciones más favorables. Sin embargo, si su puntuación crediticia es baja, le será difícil que le aprueben, y si lo hace, su tasa de interés será alta.
Revisa tu informe para ver si hay margen de mejora. Si tiene tarjetas de crédito abiertas, asegúrese de pagar los saldos por debajo del 15% del límite de crédito para maximizar su puntuación de crédito. Consulta nuestro artículo sobre cómo mejorar tu puntuación de crédito en 30 días para obtener más información sobre cómo aumentar tus puntuaciones.
2. Obtenga una preaprobación
Lo primero es lo primero, necesitas conseguir una carta de preaprobación antes de empezar a buscar casa. Conseguir la preaprobación de una hipoteca es un proceso bastante sencillo y directo.
Tienes que ponerte en contacto con un prestamista. Esto puede hacerse incluso completamente por teléfono. Un agente de préstamos sacará su informe crediticio para asegurarse de que cumple los requisitos mínimos de crédito. También necesitará tener declaraciones de impuestos w2, talones de cheques de pago y extractos bancarios para verificar sus ingresos y su capacidad para pagar el préstamo.
Una carta de precalificación NO es lo mismo que una preaprobación. La precalificación significa que usted habló con un prestamista que sacó el crédito pero no verificó su historial laboral, sus ingresos o sus extractos bancarios. La mayoría de los propietarios no aceptarán una oferta con una carta de precalificación.
Por lo general, puede obtener una carta de preaprobación en una hora. La carta mostrará la cantidad máxima de préstamo para la que usted califica, de modo que usted sabe para cuánto es elegible.
3. Conozca su presupuesto
Hay muchos costes asociados a la obtención de una hipoteca, además del pago del préstamo. Están los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la hipoteca, el seguro de la vivienda y las cuotas de la Asociación de Propietarios. Debes asegurarte de que tienes suficiente dinero ahorrado para todos los gastos.
La mayoría de las hipotecas incluyen los impuestos sobre la propiedad, la hipoteca y el seguro del propietario en un depósito de garantía que se añade a su pago mensual.
4. Haz una lista de las características de la casa que quieres
Siempre es una buena idea hacer una lista de las características clave que desea en su nueva casa. Habla con amigos y familiares que tengan una casa y pregúntales qué características desearían tener o no tener.
El número de dormitorios, los baños, ¿quieres un despacho? ¿Una sala multimedia? Plano de planta abierto o cerrado. Lo más probable es que no encuentres una casa que tenga todo lo que hay en tu lista, así que debes priorizar, qué características son imprescindibles y cuáles son las preferidas. Esté listo para comprometerse.
5. Contrate a un agente inmobiliario
Algunos compradores primerizos cometen el error de no contratar a su agente inmobiliario y trabajar con el agente del vendedor. Esto es un gran error. El agente del vendedor será leal a los vendedores y velará primero por sus intereses. Por eso debe contratar a su propio agente inmobiliario que trabaje para usted.
Los agentes inmobiliarios se llevan una buena comisión cuando compras una casa. Aun así, debes saber que no pagas esa comisión de tu bolsillo, está incorporada al precio de venta de la casa y el vendedor espera pagar a un agente del comprador.
6. No se salte la inspección de la vivienda
Las compañías hipotecarias no exigen la inspección de la vivienda para cerrar el trato. Sin embargo, nunca debe saltarse la inspección de la vivienda. Incluso en las casas nuevas, debería contratar a un inspector de viviendas independiente para asegurarse de que no hay problemas o posibles problemas.
El coste medio de una inspección de la vivienda es de entre 300 y 400 dólares, en función de los metros cuadrados de la propiedad. Si hay algún problema, puedes hacer que el vendedor lo repare antes del cierre o que reduzca el precio para que puedas repararlo por tu cuenta. Saltarse la inspección podría costarle miles de euros en reparaciones en el futuro.